銀行勞保貸款好過嗎？銀行勞工貸款額度、利率比較[轉貼]
銀行勞保貸款是什麼？錯過勞工局期間限定的勞保貸款別著急，銀行也有提供勞保貸款，而且任何時間都可申請。想了解哪間銀行勞保貸款額度跟利率最好，3分鐘幫你快速掌握銀行勞工貸款。
一、什麼是銀行勞保貸款？
銀行勞保貸款等於信用貸款，也稱作上班族貸款。銀行勞工貸款屬於無擔保貸款的一種，因此申辦勞保貸款不用抵押房子、汽車，額度跟利率都是看勞工的收入及信用狀況決定。二、銀行勞保貸款額度
銀行勞保貸款額度從150萬到600萬都有，但由於銀行勞工貸款也必須遵守「無擔保貸款額度不得超過DBR22倍」的規定，因此實際可貸額度還是要看勞工收入多寡及聯徵信用紀錄。 也就是說，勞保貸款額度不能超過月收入的22倍，而實務上銀行通常只會貸到18~20倍之間，所以除非你的月收入很高，否則要貸到100萬以上並不容易。舉例來說，如果你的月薪是5萬元，貸款額度上限就是110萬元；如果要貸到600萬，月收入至少要27萬。銀行勞保貸款額度試算50000 × 22 ﹦1,100,000 6,000,000 ÷ 22 ﹦272,727
| 貸款銀行 | 貸款額度 | 貸款利率 |
| 凱基銀行 | 500萬 | 1.98% ~15.99% |
| 三信商銀 | 150萬 | 1.99%~15% |
| 台中銀行 | 300萬 | 3.5%~16% |
| 新光銀行 | 600萬 | 前三個月0.68%~2.58%、第四個月起3.86%~14.26% |
| 富邦銀行 | 300萬 | 4.53%~14.99% |
| 玉山銀行 | 300萬 | 前兩個月0.22%起、第三個月起3.68%起 |
三、銀行勞保貸款利率
銀行勞保貸款利率約1.98% ~16%之間，而貸款利率高或低，是看你的申貸額度、財務狀況及信用評分來作調整，條件愈好利率就愈低。 要注意的是，有些銀行勞工貸款是採用兩段式利率，前2~6期利率非常低，甚至有到0.22%，但是優惠期間過了之後，勞保貸款利率可能攀升至3%以上，實計算起來的總費用年百分率（APR）比一段式利率高，建議申辦前先試算一下。銀行勞保貸款利率試算一段式利率：貸款利率3.50%，月付6,720元，總利息支出64,473元。 兩段式利率：貸款前三個月利率0.68%，月付6,097元；第四個月起3.86%，月付6,777元。整個貸款期間的平均利率為3.63%，總利息支出67,201元。
四、銀行勞保貸款申請條件與流程
如果要銀行勞保貸款，須符合下列申請條件：- 20～60歲之中華民國國民
- 具明確所得之勞工，年收入達20～40萬元
- 信用良好（信用評分不得低於600分）
提出申請→銀行照會→貸款審核→簽約對保→銀行撥款辦理銀行勞保貸款，從申請到撥款約需7個工作天，銀行還會收取5000元至9000元不等的手續費用。
五、銀行勞保貸款跟其他勞保貸款比較
一般勞工可以申請的貸款有哪些？從政府提供的優惠貸款、銀行提供的勞保貸款，到民間的勞保貸款，勞工貸款選擇有很多，以下詳細介紹各貸款的差異：1.銀行勞保貸款與勞保紓困貸款差異
為照顧經濟有困難的勞工，政府在每年12月底至隔年1月中，都會推出勞保紓困貸款，不僅利率非常低，還可享有6個月的本金寬限期，還款壓力相對較小。 不過由於勞保紓困貸款開放申請的時間只有半個月，如果錯過申請時間就要再等一年，加上貸款額度最高只有10萬元，且申請人須有15年（含）以上的勞工保險投保年資，對於部分勞工來說並不友善。 相較之下，銀行勞保貸款額度是以勞工收入作依據，因此可貸額度比政府的勞保貸款高，且銀行勞工貸款是隨時都可以申請，適合臨時有資金需求的勞工。2.銀行勞保貸款與民間勞保貸款差異
雖然銀行勞保貸款沒有「勞工保險年資須滿15年」的限制，但是銀行的申請條件也相當嚴格，例如：- 需有穩定且正當職業，自由工作者、接案工作者、無底薪業務就無法申辦。
- 工作收入證明只認定薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單等正式文件。
- 信用評分不得低於600分，且負債比不得高於60%。
六、銀行勞保貸款常見問題
- Q1銀行勞保貸款好過嗎？
- A1不容易，因為銀行勞保貸款是信用貸款的一種，審核會比其他有擔保品的貸款還嚴格，如果有負債比過高、信用評分低於600分，或者沒有穩定工作、沒有正式的財力證明，都很難通過銀行勞工貸款審核。
- Q2沒勞保可以申請銀行勞工貸款嗎？
- A2不行，申請銀行勞保貸款一定要提供勞保異動明細，且建議最近一次的工作年資至少要滿6個月以上，才比較好申請銀行勞保貸款。如果有資金需求，也可以考慮申辦民間勞保貸款，像上市融資公司融資、融資、融資就沒有規定一定要提供勞保明細才可申辦。
- Q3勞保幾個月可以辦銀行勞工貸款？
- A3至少6個月，申辦銀行勞工貸款，現職工作至少做滿半年以上再申請，但是如果想要拿到好一點的貸款額度跟利率，建議現職滿一年會比較好。
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